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Por que 2020 pode ser o ano das fintechs no Brasil

Por que 2020 pode ser o ano das fintechs no Brasil

Quem acompanha notícias do mercado financeiro já deve ter percebido a expansão vertiginosa pela qual passa o setor de fintechs – empresas que se valem dos recursos tecnológicos para oferecer soluções na área financeira. No Brasil, que já responde pela maior fatia do mercado latinoamericano, uma série de indicadores leva a crer que 2020 será um ano de consolidação.

Neste artigo, apresentaremos alguns deles!

Em junho de 2019, o Ministério da Economia já cantou a bola ao lançar o estudo “Fintechs e Sandbox no Brasil”, no qual apresenta as definições do setor e os caminhos regulatórios mais flexíveis que aqueles adotados no setor bancário.

Para o próprio governo, a expansão das fintechs pode ser explicada por três fatores primordiais:

Bancos analógicos – Os sistemas adotados pelos bancos, embora também se valham de inovação em alguns aspectos, se mostram robustos demais para acompanhar as evoluções tecnológicas. Em outras palavras, enquanto as empresas de tecnologia navegam com tranquilidade pelas tendências cada vez mais disruptivas, as instituições tradicionais são verdadeiros transatlânticos que precisam de tempo e recursos para traçar novas rotas;

Mais familiaridade – Enquanto os bancos precisaram se adaptar aos ambientes digitais, as fintechs nasceram no contexto de inovação de produtos, processos e serviços. Quando esses empresários tiveram a ideia de migrar para o setor financeiro, as pistas já estavam dadas;

Nativos digitais – Jovens que nasceram entre o fim dos anos 90 e o novo milênio não concebem a ideia de perder tempo e dinheiro com soluções analógicas. Aos aplicativos de transporte, alimentação e até de namoro, se juntaram as infinitas possibilidades das empresas que aliam tecnologia e inovações financeiras.

Não por menos, o Brasil tem hoje cerca de 600 fintechs, com previsão de franca expansão para 2020.

“A tecnologia já é presente no mercado financeiro há muitos anos, mas somente há pouco tempo as instituições perceberam que precisam entregar uma experiência de uso melhor para o cliente final. As novas tecnologias (API, Computação em Nuvem e Smartfones) possibilitaram a criação de uma série de soluções para melhorar essa experiência. A adesão por parte de novos clientes se dá gradativamente. A credibilidade e segurança seguem sendo pontos extremamente importantes na percepção do usuário final. Aos poucos ele descobre que novas plataformas não só trazem os benefícios da tecnologia mas também, em muitos casos, entregam a mesma solidez e confiança de uma instituição mais antiga” explica Otavio Farah, CEO do Fitbank.

Em termos de definição, existem hoje nove tipos de operações desempenhadas pelas fintechs, sendo que muitas empresas adotam múltiplos serviços, como é o caso do FitBank. O propósito é dar mais autonomia financeira para os gestores e seus colaboradores e fornecedores, de modo que a rotina bancária deixe de ser uma preocupação e o itinerário financeiro ganhe vida própria.

De acordo com o Radar Finchtech Lab 2019, o setor de pagamentos é o principal representante no ecossistema fintech do país, com 151 empresas – 43% a mais que no estudo anterior.

Em seguida aparece o conjunto de soluções de empréstimos, que possuía 70 empresas em 2018 e agora já possui 95, o que corresponde a 18% do mercado nacional.

A maior fatia de crescimento, no entanto, é do setor de investimentos – com quase 60% de expansão. A confiança do mercado financeiro na economia, que entusiasma cada vez mais cidadãos a investir, explica em parte o sucesso dessas operações.

“Dado o movimento divulgado pelo Bacen de liberar novas autorizações para fintechs e instituições de pagamentos, haverá uma grande demanda por sistemas de transações bancárias com funcionalidades mais próximas da camada de infraestrutura, o chamado “core bancário”. Poder contar com parceiros que entendam o momento e o tamanho das diversas operações pode viabilizar negócios que começam pequenos, mas com grande potencial de crescimento. O FitBank está preparado para ajudar os novos entrantes a encurtar esse caminho de forma eficiente e escalável, considerando a estratégia de cada negócio”comenta Rener Menezes, CTO do Fitbank.

O que vem por aí

Outros fatores conjunturais explicam o provável êxito das fintechs para o próximo ano. Um deles é de ordem tecnológica: o tão aguardado leilão da tecnologia 5G, cuja consulta pública deve ser aberta em breve pela Agência Nacional de Telecomunicações (Anatel). Com potencial de revolucionar os setores de comunicações e serviços por meio de uma conexão de altíssima velocidade, o 5G deve energizar ainda mais as empresas de tecnologia – tanto internamente, na otimização de seus recursos, quanto externamente, no relacionamento com os clientes.

A Internet das Coisas (IoT), que há até pouco tempo era apenas uma quimera, passará de vez a fazer parte da vida das pessoas. Não é preciso muita criatividade para imaginar como o setor de soluções financeiras pode ser impulsionado ainda mais.
Mesmo que o leilão do 5G seja adiado, o simples fato de que muitas empresas estão se movimentando para criar novos produtos que recepcionem a tecnologia já é muito sintomático do que vem por aí.
Os grandes pilares tecnológicos que sustentam as soluções das fintechs receberão atualizações expressivas:

Aprendizado da máquina – Os sistemas automatizados de segurança, prevenção de fraudes e consultoria financeira mudarão de estágio;
Biometria – Rapidez, conveniência e segurança estarão cada vez mais presentes na vida do usuário (se é que já não estão);
Computação em nuvem – A possibilidade de armazenamento de dados (e de acesso rápido a esses dados) já revolucionou de maneira terminativa a vida financeira de empresas e pessoas físicas;

Motor financeiro

Após dois anos em desenvolvimento de sistemas, o FitBank foi criado com o propósito de dar poder de banco para as empresas, de maneira segura, descomplicada e orientada. Entre os principais serviços oferecidos estão os de pagadoria, conta de pagamentos, ERP e split de pagamentos.
Quando boa parte dessas previsões de 2020 se confirmarem, o FitBank estará na linha de frente para oferecer as melhores soluções para as empresas que deixaram o século 20 para trás.

Sami Sistemas fecha parceria com FitBank

Sami Sistemas fecha parceria com FitBank

Com o crescimento do mercado imobiliário que na última pesquisa realizada em 2010 já chegava a cerca de 1 milhão de condomínios segundo o IBGE, cada vez mais empresas se especializam no desenvolvimento de sistemas para o mercado imobiliário, visto que gerenciar condomínios, condôminos e imobiliárias não é uma tarefa simples.

A Sami Sistemas (Sistema de Automação e Modernização Imobiliária) presente há 30 anos no mercado imobiliário principalmente no Rio Grande do Sul, sendo especialista no desenvolvimento de softwares para o mercado imobiliário e para a cadeia imobiliária como um todo, inova no mercado com produtos de alta tecnologia para os segmento de locação, condomínio e vendas que incorporam toda a gestão financeira uniu sua expertise com o FitBank.

A parceria entre Sami e FitBank permite que imobiliárias e administradoras de condomínios passem a consumir serviços financeiros diretamente do ERP sem precisar acessar o ambiente bancário. Além disso, há a eliminação de todo o processo de registro e homologação bancária, a emissão de boletos ocorre de maneira simples e rápida, com taxas reduzidas, sem a necessidade de homologação ou geração de arquivos de remessa e processamento de arquivo de retorno.

A integração entre o FitBank e a Sami Sistemas é mais um grande passo para que sistemas integrados de locação e condomínios sejam capazes de transformar a experiência do cliente através do uso da tecnologia. A estimativa é que o Fitbank economize até 50 horas de trabalho humano por mês sendo que além da eficiência operacional e financeira, economias de custo estão no conjunto de benefícios.

Através de uma API (Application Programming Interface), o próprio sistema de gestão passa a solicitar os serviços financeiros, com a informação totalmente conectada à transação. Assim, o fluxo operacional da administradora passa a caminhar atrelado a sua operação bancária, tanto no processo de cobrança quanto de pagamento. Dessa maneira, as operações financeiras são realizadas da forma como foram programadas para cada condomínio ou unidade de locação, garantindo a execução de todas as rotinas.

Nesta estrutura que já se encontra pronta para ser utilizada sem necessidade de homologação a carteira de cobrança torna-se totalmente automatizada dentro do ERP Sami, onde o acesso torna-se simplificado e centralizado na gestão de uma ou múltiplas contas e seus respectivos extratos.

Cobranças e transferências são realizadas de forma automática para cada condomínio ou administradora, e a informação já nasce conciliada, pois foi gerada diretamente de um sistema. Rotinas manuais se transformam em processos ágeis, rastreáveis e seguros, onde o fluxo de gestão passa caminhar atrelado ao fluxo financeiro podendo a administradora gerenciar a exceção e não mais a regra.

Segundo Otavio Farah, CEO do FitBank: “A parceria une a expertise da Sami Sistemas no desenvolvimento de softwares para o mercado imobiliário e o conhecimento do FitBank na integração inteligente das empresas com o ambiente financeiro com tecnologia de ponta numa experiência seamless banking. A nossa parceria representa um grande passo para que sistemas integrados de locação e condomínios sejam capazes de transformar a experiência do cliente através do uso da tecnologia que a automação financeira pode oferecer.”

Com uso das tecnologias mais modernas disponíveis atualmente, a Sami Sistemas presente em todos os estados e 7 países com uma carteira de mais de 1.000 imobiliárias e administradoras e mais de 1 milhão de usuários, passa a oferecer com o FitBank uma plataforma que atende exatamente a uma demanda latente do mercado imobiliário: facilidade, agilidade e segurança no gerenciamento de condomínios e unidades de locação, com menos trabalho e mais dinheiro, incorrendo em custos menores e margens financeiras maiores para as empresas.

E então leitor, quer saber mais sobre automação financeira no setor imobiliário? Comente abaixo ou entre em contato com o nosso time.

Base Software fecha parceria com FitBank e passa a oferecer serviços financeiros integrados ao ERP

Base Software fecha parceria com FitBank e passa a oferecer serviços financeiros integrados ao ERP

Com o crescimento do mercado imobiliário, cada vez mais empresas se especializam na administração de condomínios. Segundo o IBGE, atualmente há aproximadamente 70.000 empresas no setor imobiliário e cerca de 1 milhão de condomínios espalhados pelo Brasil.

Gerenciar as operações financeiras dessas “pequenas-cidades” não é uma tarefa simples, por isso as administradoras de condomínios entram em cena, tornando-se responsáveis pela gestão fiscal e burocrática dos edifícios.

A complexidade de gerenciamento está presente principalmente no processo de conexão das administradoras com o ambiente bancário, uma vez que os bancos operam com tecnologias antigas, fazendo com que o processo de integração dos ambientes ocorra de maneira manual, morosa e suscetível a erros, tornando a conexão complexa até mesmo para os sistemas de gestão.

A desconexão pode, inclusive, ocasionar o descontrole da informação e desconhecimento do que está acontecendo entre os ambientes, ou seja, não é possível identificar se o que está na conta bancária corresponde ao que é apresentado no sistema de gestão imobiliário.

Contudo, com o advento das tecnologias atuais já é possível descomplicar esse processo. Conectando os ambientes de maneira automatizada, é possível fazer com que o fluxo operacional da administradora passe a caminhar atrelado a sua operação bancária, tanto no processo de cobrança quanto de pagamento.

Além disso, a automação financeira é capaz de proporcionar às administradoras de condomínio escala para as suas operações, garantindo o fluxo total das informações com processos simples, flexíveis, rastreáveis, ágeis, eficientes e seguros.

Parceria FitBank e Base Software

A Base Software, referência em desenvolvimento, automação e modernização de sistemas de gestão para a indústria imobiliária, pensando na otimização em larga escala de seus processos acaba de fechar uma parceria estratégica com o FitBank, Fintech habilitada como instituição de pagamentos pelo Banco Central, conecta empresas ao ambiente bancário numa experiência seamless banking.

Atualmente, a Base Software tem suportado através das administradoras de bens, a gestão de mais de 10.000 condomínios e imóveis no Brasil. Seus produtos foram desenvolvidos utilizando-se do entendimento das rotinas operacionais envolvidas neste segmento, onde a produtividade na execução das tarefas, clareza na prestação de contas e a oferta de serviços diferenciados, são fatores cruciais em um mercado cada vez mais seletivo.

Com uma conta virtual com serviços financeiros integrados ao Base Software, o FitBank é capaz de trazer todos os serviços bancários de pagamentos e recebimentos para dentro da operação das administradoras de maneira automatizada, eliminando a necessidade de conciliação.

Através  de uma API (Application Programming Interface), o próprio sistema de gestão passa a solicitar os serviços financeiros, com a informação totalmente conectada à transação. Assim, o fluxo operacional da administradora passa a caminhar atrelado a sua operação bancária, tanto no processo de cobrança quanto de pagamento.

“Estamos muito entusiasmados com a integração dos nossos sistemas de administração de condomínios e locações de imóveis com o FitBank, o que irá proporcionar para os nossos clientes um ambiente muito prático, seguro e eficiente para a gestão de cobrança e pagamentos. A atividade de administração imobiliária envolve uma grande necessidade de gestão dessas operações, seja para a cobrança das cotas condominiais e dos aluguéis de imóveis como também nos pagamentos de despesas de várias naturezas. A integração dos sistemas com o Fitbank, traz para dentro do nossos aplicativos as interfaces necessárias para efetuar todas as operações, simplificando muito todos esses processos, aumentando a segurança, reduzindo custos operacionais além de reduzir também custos diretos de tarifas bancárias. Temos certeza de que os resultados dessa parceria serão altamente percebidos pelo mercado o que trará para a Base Software um retorno importante na forma de satisfação dos nossos clientes.” explica Ronaldo de Andrade, Diretor de Marketing – Base Software.

Com a integração do FitBank no sistema de gestão da administradora, há a eliminação total de rotinas manuais que envolvem o processo de gestão financeira dos condomínios, inclusive oferecendo uma alternativa para o uso da CNAB. A estimativa é que o Fitbank economize até 50 horas de trabalho humano por mês.

“A parceria une a expertise da Base em Software de Gestão de Condomínios e Locação de Imóveis, e o conhecimento do FitBank na integração inteligente das empresas com o ambiente financeiro numa experiência seamless banking. As transações financeiras são executadas diretamente do sistema de gestão, conforme a estrutura de recebimentos e pagamentos da Administradora de Bens, sem a necessidade de conciliação e rotinas manuais”, explica Otavio Farah, CEO do FitBank.

Seamless banking

A emissão de boletos com FitBank ocorre de maneira simples e rápida, com taxas reduzidas, sem a necessidade de homologação ou geração de arquivos de remessa e processamento de arquivo de retorno.

Assim, as operações financeiras são realizadas da forma como foram programadas para cada condomínio ou unidade de locação, garantindo a execução de todas as rotinas.

A aprovação de pagamentos ocorre de maneira simples, rápida, rastreável e transparente com o detalhamento da informação por condomínio ou imóvel, tipo de custo/despesa, seu destinatário e quaisquer outras informações necessárias para a administradora de condomínios e imóveis.

Com um único usuário e transações via token, a administradora tem a opção de autorizar e gerenciar pagamentos e recebimentos diretamente do ContaFit, aplicativo do FitBank, ou pelo Portal FitBank.

Atividades de acompanhamento, cobrança, conciliação e recobrança tornam-se rotinas automáticas, podendo a administradora gerenciar a exceção e não mais a regra. Diminuindo drasticamente a possibilidade de erros no processo.

Com um histórico separado por contas com seus respectivos comprovantes disponibilizados pelo FitBank, toda a informação referente à movimentação do período é disponibilizada de forma estruturada, segregada por condomínio, com acesso online, eliminando qualquer chance de erro na conciliação.

Além disso, informações de fechamento são disponibilizadas no 1º dia útil do mês subsequente, tornando o processo de análise muito mais ágil.

A parceria possibilita às administradoras de bens obter automação financeira com processos ágeis, rastreáveis, seguros e automatizados. Além da eficiência operacional e financeira, economias de custo estão no conjunto de benefícios.

Com uso das tecnologias mais modernas disponíveis atualmente, a Base Software e o FitBank fornecem uma plataforma que atende exatamente a demanda das administradoras no que tange a automação financeira.